FinTech浪潮来临中国的互金平台都准备好了吗?
FinTech
作者: 安心贷
2016-07-15 11:41
[ 久闻导读 ] 创新的脚步,永远不会停下来,这在金融行业更是表露无疑。当大家还在热谈P2P网贷监管到哪了,互联网金融的下一个创新风口会在哪里的时候,有这么一个词“FinTech”,它在大众的视角中闪现的频率开始增多。

FinTech浪潮来临中国的互金平台都准备好了吗?

今后国内互联网金融可能也要叫FinTech了

FinTech是什么?是和P2P网贷那样,也是由互联网金融创新出的一个新产品模式类别吗?这次还真不是。确切来说,如果非要将互联网金融和Fintech扯出个逻辑关系来,只能这么说,是互联网金融发展到一定阶段后升级版的代名词。

就此,业内专家也认为,现在在国内依然被捧得很热的“互联网金融”概念,正在被“Fintech”一词代替,这意味着我国的互联网金融正在回归技术的位置。

那FinTech是什么意思呢?用中文来诠释,它的真实含义意即科技金融。这里,我们不妨将Fintech这个单词拆开来看,就会发现,实际上,它是Finance(金融)和Technology(科技)的合成词。可以这么说,如果说国内当前的互联网金融的基因属于“互联网技术+金融”的话,那么Fintech的基因则更为优越,它属于“科学技术+金融”。而互联网技术,显然是包含在科学技术之内的一种。

关于FinTech你了解多少?

现在最令人感兴趣的是,既然大家都视FinTech为互联网金融升级版的代名词,而且其所依赖的技术支撑也从互联网过渡到了科学技术,那FinTech阶段,其中的“Tech”都会涉及到哪些具有高科技含量的技术内容呢?大体来说可以归为如下三类:

其一,用户体验。好的用户体验,不光是好看,而且要好用。很大程度上,FinTech就是要替代人工服务的。

其二,大数据。现在讲的大数据多数是指大数据架构,即建立起一个储存和处理大数据的系统,而目前,关于大数据的分析还处于比较初级阶段,比如还需要靠人工手动建模分析,而且对处理多维多形态的数据并不太好使。等等这方面总体来说还有待下一步突破。

其三,人工智能。这是FinTech发展很重要的一个科技方向,就是完全用计算机用来替代一些靠人的大脑来分析的东西,比如替代客户经理或是信用专员。例如足够大的信息量,加上机器学习和人工智能技术的引入,使FinTech真正地具备智能化,可以替代人脑的分析过程,这对解决信用欺诈等问题来说都会非常有效。而就目前来说,这方面的突破也是不够,未来需要做的努力依然很多。

前面既然说过,在国内热炒的互联网金融概念正在被Fintech一词代替,那FinTech这个概念是不是很新鲜呢?实际上,对于FinTech一词,也并非是新近在金融领域才创造出来的一个新词,在国际上,尤其是一直被冠以头号经济强国的美国,FinTech一词早就被普遍应用。而它在美国民众金融生活中的角色,基本是和中国的互联网金融划等号的。对于互联网金融,在美国,它一直不叫互联网金融,就叫FinTech。而且民众基本也是这么理解的。只要大家提互联网金融,就会被很自然地认为是FinTech。可以说,中国金融业的发展,从互联网金融阶段到FinTech阶段,正如当初舶来的P2P网贷名词一样,FinTech仅是个用来代替我国互联网金融发展到高级阶段这一名词的舶来品。
这里可能有一点让人不好理解,仅从应用的技术范畴,我们就知道FinTech和互联网金融,尽管前者可以代替后者,而后者绝对不能超越前者,很明显,从实质上来区分,这两者不是一个层次的东西,可在美国人的眼中,为何提起中国的互联网金融就会很自然的认为或者被说成,甚至是翻译成FinTech呢?

其实这不难理解。因为在美国,仅从技术角度来讲,美国在互联网金融的技术创新上是快于国内的,它所渗透和应用到的技术手段相较国内要早也更为广泛。互联网金融在美国直接上来就是按照FinTech的雏形模式在发展,它并不像中国互联网金融那样,最先只是以导入了互联网技术成分为主,而是以数据和技术为核心驱动力,结合了互联网和创业的外部视角。

正如大家耳熟能详的美国Lending Club,而在中国投资者的印象中,大家所知道的是,Lending Club是美国最大的P2P网贷平台,而且美国人民也管Lending Club说成是金融科技公司,也就是FinTech公司,然而大家不知道的是,实际上,FinTech的行业布局主要包含了这么6块:零售银行、支付和转账、借款和理财、金融财富管理、保险、区块链。对美国Lending Club从事的P2P网贷业务,之于FinTech来说,也只是FinTech众多应用场景中的一个。

中国互金平台需尽早融入FinTech中国化进程

现在较令大家关注的是,当中国互联网金融行业开启向FinTech演进和转型步伐的同时,中国的互联网金融平台企业是否已经准备好了呢?而且尤其是对于大多数运营业务单一到只有纯P2P网贷的平台公司来说,他们的步伐是否能跟得上呢?

对此,有业内人士作了一项调查,调查结果表明,其实在中国,互联网金融在技术演进上的步伐并不像大家想象的那么慢,虽然我们一直在将互联网金融叫做互联网金融,而不叫FinTech,并不代表,中国互联网金融发展到今天,它技术引入和应用的范畴依然还很单一。虽然概念没有赶上,但从技术上,尽管没有美国那么快,但也算是跟上了。

如中国典型的互联网金融平台蚂蚁金服,如果从业务类别上讲,它算得上一家典型的FinTech公司,其中提供到的业务包含了支付、理财等。

再如像中国知名的老牌P2P平台安心贷,它在发展定位,实际上,早在安心贷于2015年于人民大会堂举办的投资人答谢会上就早有定位。会上,安心贷执行董事翁立峰在答谢宴对用户的演讲词中,如是描述,安心贷将“实现产业升级,参与多种金融机构设立,从单一网贷向多牌照金控平台发展。”这无疑不是安心贷在发展定位上,将要参与FinTech多种业务模式和技术运用的一个重要宣言。而且,仅从安心贷专业化的借贷平台上,如代表社交功能的安心社区,体现公益特征的安心公益,体现投资人教育功能的安心资讯等,与FinTech业务切合的多点位已有初步呈现。

由此可见,在互联网金融发展上,当科技改造金融的号角开始在华夏大地吹响,虽然,FinTech未被普及,而中国不乏已经有准备好了的平台企业在等待时机进发。在此需要提醒的是,面对此番FinTech浪潮的到来,那些尚未准备好的平台企业,也是时候该锐意进取,突破创新,向FinTech时代靠拢了,否则,在互联网金融的下一个阶段,你赶不上,也玩不起。

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