如何判断P2P平台信誉?
P2P
作者: 欧阳封宸
2015-10-17 09:09
[ 久闻导读 ] “高收益”、“低风险”、“网投便利”,假如你在生活中遇到这三个关键词你会想到什么?相信许多人都会脱口而出——P2P网贷......
      “高收益”、“低风险”、“网投便利”,假如你在生活中遇到这三个关键词你会想到什么?相信许多人都会脱口而出——P2P网贷。
 
      尽管近年来P2P网贷表现出“凶猛”的增势,但许多修饰甚美的P2P理财平台 公众“参与度”却往往难达预期。
 
      人们对于P2P平台的不信任主要源自于两个方面的忧虑:其一,网贷平台像许多民间借贷一样“卷钱跑路”怎么办?其二,即便平台自身没有问题,如果借款方逾期未还怎么办?
 
 
如何判断P2P平台信誉?
 
      那么,如何选出安全有信用的投资理财平台呢?下面,和信贷小编为您支招。
 
风控机制完善 “能管人”
      对于普通投资者而言,风控听起来“高大上”而且是理财平台的工作。实际上,风控与每一位出借人的财富安全紧密相关。由于理财平台本身没有吸纳存款的职能,所以简言之,风险控制的直接对象就是出借人的钱。
 
      拥有完善风控机制的理财平台可以稳妥保证出借人的资金安全,由目前来看,完善的风控机制往往包含多种有效的风控措施。以和信贷为例,平台同时具有三大风险防范措施。
 
第一,风险分散,把鸡蛋放在不同的篮子里。针对个人对个人的小额贷款需求的实时匹配,和信贷会仔细甄别每笔借入款项和贷款需求,实现“一对多”的借贷实时匹配,将出借人的资金分配到多名借款人手中,最大程度分散资金风险。
 
第二,严格流程,不放过任何风险漏洞。和信贷自身拥有严格的信用审核工序,同时借助第三方机构对借款人的专业综合评估。每一名借款人都有专门的风控人员上门实地考察,确保审核信息的真实有效。
 
第三,设立还款风险准备金,偿还逾期出借人也可获得本息。为了进一步保证出借人的资金安全,和信贷还设立了专项还款风险准备金。在面对偿还逾期等突发情况时,和信贷也可以选择用这笔资金来完成出借人的本息补偿。
 
平台自身靠谱 “有人管”
      当然,再完善的风控机制也需要以靠谱的平台为依托。与P2P理财平台的自身信誉的吹嘘相比,投资者更希望看到平台在和哪些单位合作、是否可控。因此,在选理财平台时则需要防范有形无实的“花架子”。
 
      以和信贷为例,广告不多,合作机构不少。单是今年下半年,和信贷就引入两大合作伙伴,一是盛达矿业注资,二是浦发银行资金存管, 前者拥有相对雄厚的资金支持,后者在国家政策的指导下,对和信贷平台的资金进行管理。
 
      另外,“AA级信用优秀企业”、“北京市网贷行业协会创始会员”等角色也让和信贷在各方面增加了违约成本,对企业自律提出了更高的要求。
 
      与此同时,在与CFCA(中国金融认证中心)战略合作后,CFCA将介入和信贷的平台操作,借款人在购买债权时将获取包含自己电子签名和印章的合同,依法受到法律保护。
 
       无论是对借款人的审核还是对平台自身的监督,都是P2P理财平台保证出借人资金安全的基础与前提。面对海量的P2P平台推广信息,不被单纯的高利息高回报诱惑,全方位考察网贷平台的资质,选择“能管人,有人管”的靠谱平台才是通过互联网实现财富增值的“制胜法门”。
 
 
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