「支付宝备用金」不是高利贷,但也只差一分钱,他是“福利”吗?
作者: 小数据工坊
2019-10-25 10:08:30
[ 闻蜂导读 ] 最近,移动支付领域出了两件事,一是微信还信用卡取消免费,支付宝最近上线“备用金”,符合条件的用户每月可领用两次500元,7天后归还,无任何利息与额外费用。

小马扛不住了,开始薅用户的羊毛,而老马还在不遗余力的“撒钱”。

目前来看,马云这步棋走的确实不错,此消彼长之下,又为支付宝积累了不少人气与口碑。

下图是备用金刚刚推出的时候的截图

「支付宝备用金」不是高利贷,但也只差一分钱,他是“福利”吗?

但是后来事情好像发生了某些变化,这是它最新的截图

「支付宝备用金」不是高利贷,但也只差一分钱,他是“福利”吗?

支付宝备用金最新截图

注意到了吗,支付宝备用金不再免费了,而是要收取2.29元的利息。好像也不是很高的利息。

但是数据哥搞数据的嘛,对数字比较敏感。它为啥不收2.3元利息,也不收2.28元利息,偏偏选了2.29元呢?数据哥决定算他一算。

为了让大家都能看懂,咱们这样算:

500七天利息2.29 那么1万元七天利息就是 2.29 x 2 x 10 = 45.8元

那么1万元 1天 的利息就是 45.8 除以 7 = 6.542857元

众所周知 一年有 365天 1万元 利息就是 6.542867 x 365 = 2388.14元

不算不知道,数据哥震惊了,年化利率23.88% 。稍微有点理财知识的人都知道。这个利息意味着什么。说句气话“快赶上高利贷了”

等等,说到高利贷,数据哥想到了什么。下图是百度百科中关于高利贷描述的截图。注意圈起来的地方

「支付宝备用金」不是高利贷,但也只差一分钱,他是“福利”吗?

看到了吗,24%利息算高利贷,备用金23.88%。就差一点点了。

这就完了吗?它为啥不设计个23.99%的呢,应该还有一分钱的利润空间啊。数据哥想了半天。

嘿,瞧我这脑子。咱把 四年一次的2月29日给忘了。所以一年最多不是365天,而是366天。

用366天算 ,年华利息应该修正为23.95%

那么如果它七天收取2.30元利息,年化利息我算了下24.05%=高利贷

支付宝备用金,完全合规合法的产品。但是在合规合法的前提下做到了顶格利息。看似两块多的利息不疼不痒,但它的用户那么多。这个利润水平,可以说是不写在刑法上的生意里最赚钱的了。

说回我们个人,看起来没次付出的利息多。但是架不住时间长频率高,积少成多。我们一生如果大量使用这种超高利息信贷产品,付出的利息成本将会极高。有人估算过,这个成本大约占到我们总收入的四分之一到二分之一。

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