电信运营商移动支付业务的创新历程
作者: 大刘说通信
2019-10-06 09:57:29
[ 闻蜂导读 ] 随着电信业的转型、增值业务的发展及行业竞争的加剧,需要整合以创新原有营销渠道。

中国电信陆续建设过互联星空支付、固网支付、移动支付,分别具备了部分业务支付处理能力,但各系统建设缺乏总体规划,资源重复建设,各种接入方式条块分割,形成很多独立的“烟囱”平台。

电子支付渠道资源整合

用户采用不同接入手段,会接入不同接入系统,服务界面不一致,功能和流程不一致。与中国电信战略转型要求的集约处理有较大差距。

中国电信支付规划的目标是建设一个支付数据集中集约管理、多点接入、应用按区域分布的体系结构,集约了各类业务的支付接口和流程,集约了银行支付接口,集约了服务提供商接口以及集约了支付业务能力,为用户提供了一致的支付安全保障,建立了中国电信统一的支付品牌。

电信运营商移动支付业务的创新历程

中国电信能力资源开放创新

通过多种资源的开放和共享,通过加强用户认知,给合作渠道提供相对集中的接入界面与用户自服务统一的入口,实现客户的交叉认证和集约的支付服务。通过为各类行业应用及合作业务提供集约的支付能力,实现集约的安全认证鉴权、集约的业务管理,是加速向综合信息服务提供商战略转型的重要举措。

按照中国电信业务网络总体规划,“统一客户端、统一门户、统一支付、统一鉴权”等涉及用户体验的相关工作一直是中国电信业务网建设工作的重点。
  • 通过构建集约支付平台及打通与各省的接口通道,有力促进整个中国电信集团营销渠道的整合,全面提升全集团的转型业务拓展能力和订购。支撑中国电信各类业务的发展,实现对全国性以及本地支付业务的支撑,有助于消除用户业务定购与使用的支付“瓶颈”,进一步增强庞大终端用户群的服务黏性。
  • 通过资源的整合与扩展,打通已有的手机、网络、用户、渠道、商家等通道,汇总多种账户、接入方式、业务订购等数据,进行消费行为分析,可以针对性扩大各类增值业务应用范围,提升用户ARPU值。
电信运营商移动支付业务的创新历程

固网支付业务发展与创新

1、固网支付描述与功能

用户通过固网支付终端,刷银行卡或预付费卡可完成自助支付功能、自助金融功能、账单主动推送功能等业务功能。

(1)自助支付功能

  • 缴费/充值类:用户在终端上,选择缴费/充值功能,输入缴费/充值号码、金额,并刷卡输入密码后完成支付。典型应用:固话、宽带等账户以及水/电/煤等公用事业费缴费。
  • 查询后付费类:用户在终端上首先查询所对应账户的相关信息,系统返回付费金额后,用户刷卡输入密码后完成支付。典型应用:没有收到账单,先查询固话、小灵通、宽带账户费用后再支付。
  • 消费类:用户在终端上输入商品代码和数量,可以购买充值卡、游戏点卡等数字商品等。典型应用:购买盛大点卡、烟草等。

(2)自助金融功能

  • 银行款余额查询:用户通过固网支付手机查询所持银行卡账户余额的交易,查询结果为账户的实际余额。
  • 信用卡还款:信用卡还款交易和转账交易类似,就是将其它银行卡的资金转入信用卡,实现信用卡内透支金额的还款操作。
  • 菜单推送支付业务,采用灵活的操作方式,方便提供多种业务功能。如商家通过固网支付系统主动向终端发送一条请求用户支付的账单,用户确认账单后刷银行卡完成付费。

2、固网支付的创新意义

目前电信账单和其他公用事业费缴费业务和充值业务,是电子支付最主要的盈利业务。而固网支付创新性地将中国电信数以亿计的家庭固话资源与中国银联的清算转账资源结合,实现在家中完成不同账户的跨行转接,如信用卡还款功能,是典型的开放合作型的业务,为后续移动支付的业务发展取得了较好的运营经验。

电信运营商移动支付业务的创新历程

电话语音支付业务发展与试点

电话自动话音支付解决的问题电话自动话音系统接入银行系统,存在一些安全敏感信息的传送。如用户不能自己在电话自动话音流程中输入银行卡和密码信息。因此,可考虑采用以下几种方式来解决支付问题。

  • 电话号码与银行卡绑定,但需确定如何实现电话号码与银行卡绑定。如持卡人到相关银行开通电话银行功能,进行电话号码与银行卡绑定。
  • 在跳转到相关银行电话自动话音流程前,电话IVR话音提示中需输入支付密码。

电信的移动支付如何大规模发展

在上述支付产品的局部小范围试点的基础上,中国电信拿到了CDMA网络的运营牌照。相对其他两家运营商的移动用户数,面临巨大的市场竞争和发展压力。

根据日韩移动支付发展模式,移动支付对绑定用户有积极作用。因此,中国电信以行业应用作为切入点,面向企业和校园进行积极的推广和开发翼机通,并在上海等地对翼支付做了积极的部署。

1、翼支付

翼支付公众版简称翼支付,是融入了“移动支付”能力的信息化应用服务。通过将传统的行业卡/银行卡功能集成到中国电信特定的RFID SIM/UIM卡中,用户除了可享受天翼通信服务外,还可刷手机实现消费服务以及空中圈存服务。
  • 翼支付根据消费对象分为近场移动支付和远程移动支付。通过与POS运营商、商家合作,一起构建融合的消费行为(包括超市购物、公交出行),产品目标定位是利用通信能力提升消费服务。
  • 中国电信以融合支付平台上的中间账户为核心,先后推出了手机缴费、手机银行、手机代收费、手机订购等远程移动支付的业务型态。并通过正在逐步实施的集约化,完成资源整合,打造更强的实力,向第三方电子支付服务商发展。

2、翼机通

翼支付行业版简称翼机通,是面向校园和政企单位用户提供的融入了“移动支付”能力的信息化应用综合服务。

用户除了可享受天翼通信服务以外,还可刷手机实现门禁、考勤等身份认证类服务、食堂超市等小额消费类服务、信息获取发布服务。

翼机通产品的目标是有效提升校园和政企单位用户的信息化管理水平。

中国电信翼机通具备4项功能:后勤管理的信息化服务、原有的个人通信服务、外部商户消费服务、综合信息化服务(即企业通信服务)。

电信运营商移动支付业务的创新历程

产品的目标客户为学校/企业,为学校或企业提供信息化功能的应用为主。在提升对方信息管理的同时,也将所属师生和员工发展成为CDMA网手机用户。通过部署在校企内部的翼机通系统,关联校企内部账户,产品中打包集成了后勤管理(包括企业的考勤、门禁以及签到)、基于学校的内部信息管理,使用户享受刷手机服务。

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